Podílové fondy se mezi drobnými investory těší stále větší oblibě. Pro tento typ investic člověk nepotřebuje velké úspory (stačí mu klidně 100 Kč), a navíc mu nemusí věnovat moc času. Co jsou to investice do podílových fondů, jaká je jejich rizikovost a jakého zhodnocení se můžete dočkat? To, a mnohem více, si zodpovíme v tomto článku.

Nechat ležet peníze na bankovním účtu je celkem nerozumné řešení, protože o ně dříve nebo později přijdete. Inflace je neúprosná a každý rok si budete moct za vaše úspory koupit míň a míň věcí.

Pokud hledáte pohodlné zhodnocení vašich peněz (tzn. aby neztrácely na hodnotě a ideálně ještě vydělávaly), je pro vás investice do podílových fondů tím pravým.

Co je podílový fond?

Jedná se o soubor majetku (většinou akcií a dluhopisů), který je vlastněný více investory. Představte si jej jako obrovské množství akcií a dluhopisů. Kdyby takové množství cenných papírů koupil jediný člověk, zřejmě by se nedoplatil. Pokud je však takový podílový fond vlastněný více lidmi, každý může investovat menší částku.

Investice do podílových fondů a jejich kouzlo

Investice do podílových fondů vám umožní koupit si více akcií a dluhopisů za méně peněz. Podílový fond totiž umožňuje koupit si i zlomek akcie. Tzn. při investici do společnosti Apple byste dali 3 450 Kč za jednu akcii, avšak v rámci podílového fondu můžete zaplatit třeba 1500 Kč, a investovat třeba do 180 akcií různých firem po celém světě (a jedna z nich může být i zmíněný Apple).

S tímto principem vám hrozí i nižší riziko ztráty. Podílový fond totiž investuje do akcií a dluhopisů firem po celém světě, tudíž pokud by se některé firmě přestalo dařit, tato firma bude představovat jen maličké procento v souboru všech investovaných firem, tudíž tyto drobné výkyvy vás neohrozí.

Nejlepší akcie 2021

Podle investiční společnosti Lynx Broker stojí za to letos sledovat následující společnosti:

Jak investovat do podílových fondů

Přinášíme vám srozumitelný návod, jak začít investovat, na co si dát pozor a co neopomenout.

1.) Zjistěte si informace o možných výnosech a rizicích

Investice do podílových fondů nabízí každá větší banka. Není se třeba bát tunelovacích podvodů jako v divokých 90. letech  - tyto společnosti nyní podléhají přísné regulaci.

Ideálním řešením je domluvit si schůzku ve své bance, kdy s vámi absolvují rozhovor o vašich očekáváních, cílech a plánech. Rovněž vám sdělí informace o minimální částce, kterou je možné v rámci jejich fondů investovat. Také vám ukážou syntetický ukazatel výnosu a rizika (SRRI), což je vlastně přehled, jak se danému fondu vedlo v minulých letech. Pozor, výnosy v minulých letech nezaručují úspěšnost investice i do budoucnosti!

2.) Volba podílového fondu

Jednotlivé fondy mají různé zaměření podle toho, z jakého typu majetku sestávají. V přehledné tabulce jsme sepsali jednotlivé typy podílových fondů, jejich rizikovost a ideální doba investice.

3.) Výběr investiční strategie

S výběrem podílového fondu je úzce spjatý výběr investiční strategie. Před uskutečněním samotné investice byste měli promyslet, jak moc chcete riskovat a kolik chcete vydělat.

Ideální by samozřejmě byla investice s nízkým rizikem a vysokým výnosem. To je však u většiny investic v rozporu - vyšší výnos je většinou spjatý s vyšším rizikem ztráty, a naopak konzervativnější, a tím pádem i bezpečnější investice neslibují příliš vysoký výnos.

Portál Měšec.cz zveřejnil užitečnou tabulku, ve které rozdělil investice podle časové délky investice a podle cíle, který investor od investice očekává. V tabulce zjistíte, jaký podílový fond je vhodný právě pro vás.

4.) Zjistěte si informace o poplatcích

Zadarmo ani kuře nehrabe, a přestože vaše banka nebo investiční společnost má zřejmě dobré úmysly vám s investováním pomoct, za své úsilí bude požadovat finanční odměnu. Tu jí budete platit formou poplatků. S jakými poplatky se můžete setkat?

• Vstupní poplatek u podílových fondů. Výše tohoto poplatku se pohybuje v rozmezí 1 - 5 % objemu čisté investice. Pokud je tedy vstupní poplatek ve výši například 2 % a vy se rozhodnete investovat 15 000 Kč, musíte vložit 15 300 Kč (15 000 Kč půjde na investice do podílových fondů, 300 Kč na vstupní poplatek).

• Výstupní poplatek. Dříve investor platil i za to, když si chtěl peníze z fondu vybrat. Dnes už se tento poplatek téměř nevyskytuje.

• Správcovský poplatek. Tento poplatek neplatí investor přímo, ale strhává se mu z majetku fondu. Většinou se jedná o 1 - 2 % ročně z objemu spravovaného kapitálu (tzn. pokud každý měsíc investujete 2000 Kč a správcovský poplatek za vedení fondů je ve výši 2 %, banka vám ročně strhne 480 Kč).

5.) Výběr peněz z podílového fondu

Vaše investované peníze můžete samozřejmě získat kdykoliv zpět. Banka nebo investiční společnost má povinnost od vás podílové listy odkoupit, většinou ve lhůtě několika dnů.

Při výběru peněz si vždy položte otázku, z jakého důvodu je vybíráte - je to z toho důvodu, že vaše investice splnila vaše očekávání? Nebo je to spíš proto, že se hodnota vaší investice po dvou měsících investování propadla a vy máte strach, že přijdete o peníze?

Pokud se jedná o druhý důvod, výběr peněz z fondu ještě zvažte. Investice do podílových fondů je běh na delší trať a nemůžete očekávat, že zbohatnete za pár týdnů. Menší propady jsou zcela běžné a v takových případech se vyplatí zachovat chladnou hlavu a vytrvat, protože tento typ investic se většinou vyplatí v delším časovém horizontu.