porovnej24 logo
test

Podnikatelská půjčka pro začínající OSVČ i start-upy s potenciálem

20. 3. 2023 | Aktualizováno: 25. 4. 2023
|
Délka čtení: 9 min.

V hlavě máte skvělý nápad. K jeho realizaci vám chybí peníze. Nejste si jisti, jaké máte možnosti a kde peníze získat. Začátek podnikání je vždy spojený s nejistotou a mnoha otázkami. V dnešním článku se podíváme, jak funguje podnikatelská půjčka. 

Podnikatelská půjčka se používá na záchranu podnikání, k rozjetí podnikání na začátku, k investici v průběhu podnikání. Úvěr si může živnostník vzít na financování hmotného nebo nehmotného majetku (např. software), nákup zásob, pokrytí závazku, opravu a údržbu. Podnikatelská půjčka je ale určena výhradně pro podnikání, nepoužívá se pro vlastní potřebu.

Jak získat peníze?

Podnikatelská půjčka se může rozdělit v zásadě na dvě kategorie. Půjčky pro obchodní společnosti a půjčky pro OSVČ. V zásadě existují dvě cesty, jak OSVČ může získat finanční prostředky. Z vlastních a z cizích zdrojů.

  • Vlastní zdroje představují prostředky, které do podnikání sami vložíte např. v podobě základního kapitálu, nebo v podnikání ponecháte zisk, ale i odpisy majetku.

  • Cizí kapitál jsou nejrůznější formy úvěrů.

Podnikatel může zažádat o podnikatelskou půjčku i spotřebitelský úvěr. Jaký je mezi nimi rozdíl?

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr je určený na klasickou spotřebu – nákup ledničky, televize, dovolené, auta. Skrývá se pod ním ale i hypotéka.

Spotřebitelský úvěr se řídí Zákonem o spotřebitelském úvěru (Zákon č. 257/2016 Sb.). Předpokládá se, že spotřebitel je celkově finančně méně zkušený než živnostník. Proto stát chrání spotřebitele více než podnikatele. V zákoně jsou stanoveny hranice, za jakých je možné úvěr poskytnout. § 106 přímo vyjmenovává, jaké informace musí poskytovatel spotřebiteli předat. Spotřebitel musí získat tato data:

  • celková výše spotřebitelského úvěru,

  • doba trvání spotřebitelského úvěru,

  • úroková sazba,

  • určení zboží nebo služby a ceny, pokud jde o vázaný úvěr, nebo jde o odloženou platbu za zboží či službu,

  • RPSN (roční procentní sazba nákladů – veškeré roční náklady na úvěr),

  • celková částka k zaplacení,

  • soupis očekávaných plateb, četnost a výše plateb a podmínky pro splacení,

  • informace o podmínkách ukončení smluvního vztahu,

  • požadavek na pojištění,

  • podmínky předčasného splacení,

  • sankční podmínky při nesplnění pravidel.

Podnikatelská půjčka

Podnikatelskou půjčku byste v zákonech hledali marně. Nemá svou vlastní úpravu, proto se opírá pouze o obecné znění týkající se úvěrů definované v Novém občanském zákoníku (Zákon č. 89/2012 Sb.). Úvěrům se věnuje Díl 2, Oddíl 8. Už z § 2395 je vidět, že jde o velmi obecné znění: „Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.“

Tip!

Věděli jste, že... poskytovatel podnikatelské půjčky nemá povinnost prověřovat, zda je klient schopen úvěr splácet? Vyřízení podnikatelské půjčky je proto rychlejší.

Podnikatelská půjčka je specifická v tom, že jde o vztah dvou podnikatelských subjektů. Tyto dva subjekty jsou si tedy v přístupu rovny. Je jen na nich, na jakých podmínkách smluvního vztahu se dohodnou.

Podnikatelská půjčka – podmínky

I přes výše uvedené se nedá říct, že by živnostníkovi stačilo jen tak přijít do banky a hned je podnikatelská půjčka jeho. Rozhodně si nevystačíte s běžným účtem, musíte být majiteli podnikatelského účtu vedeného na jméno podnikatele. Ke sjednání podnikatelské půjčky si připravte občanský průkaz a druhý doklad totožnosti jako řidičský průkaz nebo cestovní pas. Z těchto dokladů se ověřuje:

  • věk,

  • oprávnění podnikat v ČR,

  • občanství nebo povolení k pobytu v ČR,

  • sídlo podnikání,

  • zda není podnik v likvidaci, insolvenčním nebo exekučním řízení.

Zbytek podmínek závisí na úvěrové společnosti. Zákon úvěrovým společnostem nenařizuje, co mají požadovat od podnikatele. Úvěrové společnosti se ale potřebují krýt, proto ani podnikatelská půjčka není jen tak.

Pokud máte účet vedený u společnosti poskytující úvěr, spočítá vám na základě obratů přímo částku, kterou vám může poskytnout.

Pokud máte účet u jiné společnosti, nejspíš ještě doložíte:

  • přiznání k dani z příjmu za minulé období, nebo za minulých několik období,

  • výpisy z podnikatelského účtu,

  • doklad o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, v sociálním pojištění, zdravotním pojištění,

  • účetní závěrku, výkaz zisků a ztrát,

  • návrh na zástavu majetku.

Půjčka pro začínající OSVČ

Začínající podnikatelé představují trochu zvláštní kategorii pro poskytování úvěrů. Půjčka pro začínající OSVČ se poskytuje živnostníkům nebo firmám, které začaly podnikat v průběhu předchozích 2 let. Někdy to znamená speciální výhody jindy důkladnější kontrolu.

V některých případech nemají podnikatelé se start-upy ještě daňové přiznání. I v takovém případě nejdou zcela ztraceni. Banka bude chtít vidět váš podnikatelský plán s finančními odhady, vaši představu o rozvoji podnikání i o výši úvěru a způsobu splácení, finanční záměr, rozvahu.

Tip!

Věděli jste, že... v případě, že nemáte daňové přiznání, může banka požadovat záruku prostřednictvím vhodné nemovitosti? Banka bude taktéž prověřovat trestní bezúhonnost.

Bez peněz nenastartujete podnikání, bez peněz nemůžete svůj byznys dále rozvíjet. V podnikání je jasně vidět, že peníze dělají peníze. Na jedné straně jsou nebankovní půjčky, které žadatele příliš neprověřují. Bankovní úvěr má výhodu transparentnosti, důvěryhodné instituce, bezpečnosti a předem známých podmínek úvěru.

Sdílet článek

Související články

  • 18. dubna 2024|Jana Březinová
    Získat půjčku v insolvenci? Téměř nemožné a hodně riskantní

    Půjčku v insolvenci vám pravděpodobně nikdo nedá, ale když přece jen ano, bude se jednat o nabídku na hraně zákona. Dalším zadlužením navíc riskujete zrušení insolvence.

  • test
    08. ledna 2024|Porovnej24
    Co dělat v Praze v zimě? Top 12 aktivit, které nesmíte vynechat!

    Než se do hlavního města vypravíte, chcete mít předem jasno, co podniknete. Potřebujete plán na ideální počasí i na horší chvíle. Podívejte se, co dělat v Praze v zimě a nepřekvapí vás ani sněhová nadílka nebo déšť.

  • test
    08. listopadu 2023|Porovnej24
    Předschválená půjčka – co to znamená?

    Předschválená půjčka: Co znamená a jak funguje? Zjistěte, jak získat předschválenou půjčku a jak může tato možnost ovlivnit vaše finanční plány. Naše informace vám pomohou lépe pochopit proces předschvalování úvěru a jeho potenciální výhody pro vaše osobní finance.

  • test
    06. listopadu 2023|Porovnej24
    Někdo si na mě vzal půjčku. Co mám dělat?

    Někdo si na mě vzal půjčku. Věta, která pravděpodobně děsí takřka každého z nás. Bohužel totiž není situace, kdy si na vaše jméno někdo vezme půjčku a vám se následně kupí dluhy, něčím zcela výjimečným. Jak se chránit před tím, aby si na vás někdo vzal půjčku a jak postupovat, pokud k tomu přece jen dojde? 

  • test
    02. listopadu 2023|Porovnej24
    Kdy jsou dušičky? Jak se slaví u nás a ve světě?

    Dušičky jsou bezesporu jedním z nejvýznamnějších a nejpopulárnějších svátků u nás. Památku všech zemřelých dodržuje okolo 80 % lidí v České republice, rozhodně ale není jediným oblíbeným svátkem v tomto období. Víte, kdy jsou Dušičky, svátek Všech Svatých nebo Halloween? Uděláme vám v tom jasno.

  • test
    01. listopadu 2023|Porovnej24
    Jaká je průměrná spotřeba vody na osobu? Jsou rozdíly mezi mužem, ženou a dítětem?

    Možná vás při večerní koupeli napadla otázka, kolik vás takový odpočinek v napuštěné vaně stojí. Zjistěte, jaká je spotřeba vody na osobu v České republice. K tomu si zkuste dohledat svá vyúčtování a srovnejte je s celorepublikovým průměrem.

  • test
    21. srpna 2023|Porovnej24
    5G vs 4G: Jaký je skutečný rozdíl a jaký tarif si vybrat?

    Z horního řádku mobilního telefonu na nás svítí různé ikony a notifikace z aplikací. Stejně tak mezi nimi najdeme jméno mobilního operátora i mobilní připojení. Málokdo se o tyto ikony stará a ví, co znamenají. Podívejme se dnes na sítě včetně srovnání 5G vs 4G.

  • test
    31. května 2023|Porovnej24
    Světový den bez tabáku: Co se stane s vaším tělem, když přestanete kouřit?

    Kouření je jednou z největších hrozeb pro lidské zdraví. Každý rok zabije více než 8 milionů lidí po celém světě. Ale co se stane s vaším tělem, když přestanete kouřit? V tomto článku se dozvíte, jak kouření ovlivňuje vaše tělo, jaké jsou výhody, když přestanete kouřit, jak překonat závislost na nikotinu a jak oslavit Světový den bez tabáku. Nechte se inspirovat k beztabákovému životu!

  • test
    24. května 2023|Porovnej24
    Kdo má nárok na uplatnění úroků z hypotéky?

    Úvěry, hypotéka. Položky, které na výpisech z účtu nemá rád téměř nikdo. V jednom směru nám život usnadňují, na druhou stranu představují obvykle dlouhodobý závazek. Přitom v obou případech jde dopady těchto výdajových položek zmírnit. Jde o uplatnění úroků z hypotéky a úvěru v daňovém přiznání.

  • test
    03. dubna 2023|Porovnej24
    Pojistka na blbost: Jak funguje a co dělat při škodní události?

    Na procházce polní cestou si házíte s dětmi míčem a nedíváte se kolem. Projíždí cyklista. Zásah. Zlomená noha. V obchodě se s taškou přes rameno otočíte. Váza letí k zemi. Při vaření zapomenete na sporáku utěrku. Hoří. Nehody, které pokryje pojistka na blbost.