Získat půjčku v insolvenci? Téměř nemožné a hodně riskantní

Půjčku v insolvenci vám pravděpodobně nikdo nedá, ale když přece jen ano, bude se jednat o nabídku na hraně zákona. Dalším zadlužením navíc riskujete zrušení insolvence.

Oficiální cestou půjčku v insolvenci nemůžete získat

Při žádosti o půjčku si vás banky musí zkontrolovat v registrech dlužníků a tam najdou i zápis o vašem insolvenčním řízení. V žádném případě vám tak půjčku nemůžou schválit, protože by postupovaly protizákonně. Nemůžete získat ani nebankovní půjčku v insolvenci, protože i nebankovní společnosti musí následovat pravidla ČNB a žadatele o půjčku prověřit v registrech.

Ani kdyby se vám půjčku podařilo získat nějakým jiným způsobem, jakmile přistane na vašem účtu, insolvenční správce ji zabaví. Veškeré příjmy nad nezabavitelné minimum se totiž používají na oddlužení. Nemůžete si tedy ani přivydělat nebo jiným způsobem navýšit své reálné příjmy – samozřejmě ale tak rychleji umoříte svůj dluh.

Pozor na půjčky od soukromníků

Jak je tedy možné, že se v různých inzerátech objevují nabídky na jisté půjčky v insolvenci? Poskytují je soukromé osoby a peníze vyplácí v hotovosti, aby na ně insolvenční správce nepřišel. Takovou půjčkou si ale koledujete o pořádný malér.

Veškeré mimořádné příjmy byste měli hlásit a pravděpodobně vám budou zabaveny. Navíc pokud vám během insolvence vzniknou nové dluhy a nebudete je schopni splácet, je to důvodem pro zrušení oddlužení. Tím se dostanete zpět pod nátlak věřitelů a v konkursu bude rozprodán váš majetek.

Můžu si v insolvenci půjčit od kamaráda?

V zásadě ano, ale nesmíte mu zatajit, že jste v insolvenčním řízení. A opět platí, že se nesmíte dostat do prodlení se splácením a mimořádný příjem musíte hlásit insolvenčnímu správci, který ho může zabavit. Ani půjčka od kamaráda tedy v průběhu insolvence není dobré řešení.

Kdy je možné si po vyhlášení osobního bankrotu znovu půjčit?

Záznam v insolvenčním rejstříku se vymaže po 5 letech od skončení insolvence. Pak si můžete požádat o půjčku u banky nebo nebankovní společnosti. To ale neznamená, že bez insolvence vám ji automaticky schválí. Samozřejmě i poté si budou prověřovat vaši schopnost splácet, tedy především výši vašich příjmů a výdajů.

Pokud ani po ukončení insolvence na běžnou půjčku nedosáhnete, možná vás zaujme nabídka různých mikropůjček – najdete je také pod názvem půjčka před výplatou, rychlá online půjčka nebo SMS půjčka. Získáte pár tisíc korun se splatností 1 měsíc, ale za velmi nevýhodných podmínek. Úrokové sazby bývají extrémně vysoké, někdy musíte za 1 měsíc vrátit i dvakrát tolik.

Proto si opravdu dobře rozmyslete, jestli si takovou půjčku sjednat. Snadno můžete opět spadnout do dluhů a vrátit se do kolotoče exekucí. Pokud vám nepůjčí peníze vaše banka, která má nejlepší přehled o vašich příjmech, nejspíš nebude půjčka nejlepší nápad.

Srovnejte si půjčky od bank i nebankovních společností

Získejte přehled o tom, jaké půjčky se na trhu nabízí. Využijte online srovnání a porovnejte si úrokové sazby a další podmínky půjček. Zajímejte se zejména o RPSN, které udává celkové procentuální roční náklady na půjčku, a tak vám snadno umožní porovnat, jaký úvěr je nejvýhodnější.

Kde vzít peníze na dluhy, když jste v insolvenci?

Při insolvenci prakticky nelze navýšit vaše reálné příjmy, a tak můžete dělat změny pouze na výdajové stránce. Pečlivě si zaznamenávejte veškeré platby a hledejte, kde byste ještě mohli ušetřit.

Pokud nemáte dostatek peněz na základní potřeby, existuje spoustu charitativních organizací, které vám dokážou poskytnout zdarma třeba oblečení. Na sociálních sítích najdete skupiny, kde lidé darují věci – od vybavení domácnosti a spotřebiče, přes oblečení a kosmetiku, až po hračky nebo jízdní kola pro děti.

O pomoc a radu můžete požádat také v organizacích, které se zabývají dluhovým poradenstvím – například Dluhové poradny Člověka v tísni nebo Diakonie.

Insolvence v roce 2024

• V průběhu roku 2024 by mělo dojít k novele insolvenčního zákona.

• Letos se snížil základ pro výpočet nezabavitelného minima, tudíž na oddlužení dosáhne více lidí s nižšími příjmy.

• V roce 2023 bylo v ČR vyhlášeno 12 868 osobních bankrotů, což je nejméně za posledních 12 let.

• Nejvíce osob vstoupilo do insolvence v Moravskoslezském (2 028) a Ústeckém kraji (1 700), kde je zároveň nejvyšší počet bankrotů na 10 tisíc obyvatel – 21 oproti 12 v republikovém průměru.

• Nejméně osob v insolvenci v přepočtu na 10 tisíc obyvatel je v Praze a na Vysočině.

Zdroj: CRIF – Czech Credit Bureau