Hypotéka pro mladé: Je výhodnější půjčit si od státu nebo banky?

Věděli jste, že má v České republice hypotéku zhruba jeden milion Čechů? Podle nejnovějších průzkumů zájem o hypotéky ani přes vysoké úrokové sazby a rekordní ceny nemovitostí neklesá. O sjednání hypotéky uvažuje 13 % lidí, často se jedná o lidi pod 36, případně pod 40 let, kterých se týká hypotéka pro mladé.

Některé pojišťovny a banky uvádějí, že u nich objem hypoték ve věkové kategorii od 18 do 36 let tvoří takřka polovinu všech nově sjednaných hypoték. Proto také v nabídce velkého procenta z nich nechybí hypotéka pro mladé, která je spojená s řadou výhod. Hypotéku, určenou mladým lidem, v minulosti nenabízely pouze banky, ale také stát. Je tedy výhodnější půjčit si peníze od banky anebo stojí za pozornost státní hypotéka?

Hypotéka pro mladé: Půjčit si od státu nebo banky?

Dnešní doba vlastnímu bydlení příliš nepřeje, na začátku ledna 2023 činila průměrná nabídková sazba u hypoték 6,34 % a také ceny nemovitostí se pohybují velice vysoko. Pokud byste si například chtěli půjčit 3 miliony korun s dobou splácení hypotéky 30 let a se zmíněným ročním úrokem 6,34 %, měsíčně byste platili splátky ve výši 22.086 Kč. Není proto divu, že lidé hledají způsob, jak zaplatit co nejméně peněz. Je hypotéka pro mladé výhodnější od banky nebo od státu? Pojďme si obě varianty přiblížit.

Průměrná cena bytů 2023

Podle statistik portálu RealityMix.cz se průměrné ceny bytů ve velkých městech ČR pohybují v lednu 2023 takto:

Hypotéka pro mladé sjednaná u banky

Mladší žadatelé mohou využít hypotéku pro mladé, která je obvykle určená žadatelům do 36 nebo do 40 let. Hypotéku pro mladé nabízí řada bank a každá z nich má trošku jiné podmínky i úrokové sazby. Jak tedy vybrat tu „správnou“ banku, u které vás hypotéka vyjde nejvýhodněji? Při hledání hypotéky se můžete obrátit na hypotečního specialistu nebo využít praktické internetové srovnávače. Pojďme se blíže podívat na několik nabídek bank určených mladým lidem, které jsou spojené s výhodnějšími nabídkami či mírnějšími podmínkami.

Hypotéka pro mladé u České spořitelny

• Určena lidem do 36 let

• Úvěr na byt či dům ve výši 90 % jeho hodnoty

• Sleva z úrokové sazby ve výši 0,3 %

Hypotéka pro mladé u ČSOB

• Určena lidem do 36 let

• Úvěr na byt či dům ve výši 90 % jeho hodnoty

• Až 30 % půjčených peněz je možné využít například na zařízení domácnosti

• Ocenění nemovitosti, sjednání a vedení hypotéky zdarma

Hypotéka pro mladé u Komerční banky

• Určena lidem do 36 let

• Sleva na úrokové sazbě pro ty, kteří si budou brát hypotéku mezi 80 a 90 % hodnoty nemovitosti

Jaké jsou výhody hypotéky pro mladé?

Hypotéka pro mladé je spojená s několika zásadními výhodami:

• V první řadě si mohou lidé splátky rozložit až na 30 let, díky čemuž budou měsíčně splácet nižší částku.

• Výhodou také je, že některé banky mladým lidem nabízejí možnost půjčit si až 90 % hodnoty nemovitosti. Standardem hypotečního trhu je přitom půjčit si maximálně 80 % hodnoty nemovitosti.

• Některé banky také v případě hypotéky pro mladé posuzují mírněji příjmy, například u ČSOB si normálně můžete půjčit maximálně 8,5násobek čistého ročního příjmu, u hypotéky pro mladé se ale jedná o 9,5násobek.

Státní hypotéka pro mladé 2023

Stát v roce 2022 nabízel mladým lidem podporu v podobě programu Vlastní bydlení, který byl určený na pořízení nebo modernizaci bydlení pro žadatele mladší než 40 let. Bohužel byl v průběhu roku 2022 tento program výhodných úvěrů na bydlení pro mladé předčasně zastaven. Již během prvního čtvrtletí roku 2022 totiž došlo k vyčerpání stanoveného limitu pro rok 2022.

Je také třeba říci, že tuto státní půjčku na bydlení nebude možné čerpat ani v roce 2023. Z rozpočtu Státního fondu podpory investic, který program spustil, totiž nebude podporované vlastnické bydlení fyzických osob. Mladí lidé pod 40 let tak v roce 2023 nemají možnost čerpat státní hypotéku.

Výhody programu Vlastní bydlení

Proč byl v roce 2022 tak enormní zájem o státní hypotéky pro mladé z programu Vlastní bydlení? Program Vlastní bydlení byl ovšem ukončený bez náhrady, není známo, jestli a kdy bude opět spuštěný.

• Zejména proto, že byla státní hypotéka levnější než hypotéka od bank.

• To však nebyl jediný důvod. Dokázala se také přizpůsobit nepříjemným životním událostem a podporovala dlužníky v době, kdy se jim narodilo dítě.

Vzít si hypotéku pro mladé od banky nebo od státu? V roce 2023 je odpověď na tuto otázku poměrně jednoduchá, vzhledem k tomu, že stát zvýhodněné půjčky v roce 2022 pozastavil a nespustil je ani v roce 2023. Mladí si tedy musí sjednat hypotéku u banky. Některé banky nabízejí výhodnější podmínky pro lidi do 36 nebo 40 let, jejich nabídky můžete porovnat prostřednictvím internetových srovnávačů.